Кредит, который позволяет занять необходимую сумму денег, погашая ее постепенно в течение более длительного периода времени, может быть полезен для реализации больших и меньших целей. Оформить кредит в Латвии предлагают не только банки, но и небанковские кредиторы.
В настоящее время небанковские кредиты стали довольно популярными в Латвии. Доля кредитов, выданных небанковскими кредиторами, увеличивается с каждым годом, например, в первом полугодии 2022 года поставщики кредитных услуг небанковского сектора заключили 454,04 тыс. новых сделок (что на 5,69% больше, чем в первом полугодии 2021 года). Кроме того, сумма вновь выданных кредитов составила 311,37 млн. тенге. евро (на 19,33% больше, чем годом ранее) (источник: PTAC).
Однако некоторые потребители все еще недостаточно информированы и пугаются слов «небанковский кредитор», беспокоясь о безопасности своих данных и финансов. В этой статье мы развеем Ваши опасения и объясним, что такое небанковский кредит и небанковский кредитор.
Что такое небанковские кредиторы?
Небанковские кредиторы или небанковские заимодавцы – это общества капитала, получившие специальное разрешение (лицензию) на оказание услуг по потребительскому кредитованию.
В правилах Кабинета министров № 245 указаны требования, которым должна соответствовать общества капитала для получения этой лицензии, которая служит гарантией того, что небанковский кредитор действует в соответствии с законодательством Латвии.
Кроме того, небанковские кредиторы в Латвии должны соблюдать точно такие же условия кредитования, как и любой банк. А потребителей защищает Закон о защите прав потребителей, в котором указано, что, например, общая стоимость кредита не может превышать 0,07% в день от суммы кредита, и каждый имеет право отказаться от кредитного договора в течение 14 дней.Следовательно, потребители могут чувствовать себя в безопасности и защищенности.
Что такое небанковский кредит?
Небанковский кредит — это денежный кредит для физических лиц, который, как следует из названия, выдается небанковскими кредиторами.
Если принято решение о предоставлении небанковского кредита и заемщик согласился с предложением кредитора, условиями договора и подписал договор, деньги зачисляются на банковский счет заемщика в течение от нескольких минут до нескольких дней.
Виды небанковских кредитов
Существует 3 основных вида небанковских кредитов.
Быстрые кредиты
Одним из наиболее востребованных предложений от небанковских кредиторов был быстрый кредит или SMS-кредит. Это позволяло занимать небольшие суммы денег на короткие сроки и получать средства на свой счет, примерно в течение 15 минут.
Однако в последние годы количество Латвийских кредитных учреждений, которые предлагают такие кредиты как быстрые кредиты, уменьшилось. Это связано с изменениями в нормативных актах , обязанностью кредитора более ответственно подходить к оценке потенциального заемщика, запретом кредиторам заключать кредитные договоры с 23:00 до 7:00 и другими изменениями.
Потребительские кредиты
Популярным небанковским кредитом, который вроде бы стал заменять быстрый кредит, является потребительский займ, или потребительский кредит. В отличие от банков, которые также предлагают оформить потребительский кредит, основным преимуществом небанковских кредиторов является удобство оформления кредита, быстрое рассмотрение заявки и получение средств на банковский счет.
В случае потребительского кредита можно подать заявку на более крупные суммы денег, чем, например, при быстрых кредитах. И этот кредит также может быть использован для различных целей.
Кредитные линии
Кредитная линия представляет собой кредит с определенным лимитом на сумму доступных денег. Долгое время кредитные линии были частью спектра банковских услуг, но теперь их предлагают и небанковские кредиторы.
При оформлении кредитной линии клиенту назначается сумма кредитной линии, либо конкретная сумма, которую он может потратить. Однако, если, например, клиенту нужна только часть этой суммы, он может в любой момент получить ее на свой банковский счет, а проценты выплачивать только на использованную сумму денег, а не на всю сумму, предоставленную по кредитной линии.
В чем разница между банковскими и небанковскими кредиторами?
«Кредит» чаще всего ассоциируется с услугами, предлагаемыми банками, но, как мы выяснили, в последние годы все большее внимание привлекает сфера небанковского кредитования, и тому есть несколько причин.
Преимущества небанковского кредита
Меньшие суммы кредита для более короткого срока погашения
Одним из основных различий между банковскими и небанковскими кредитами является сумма кредита и срок погашения. Кредиты, предлагаемые банками, часто больше и на более длительный срок.
Небанковские кредиты часто имеют меньшую сумму кредита, например, до 10 000 евро, и более короткий срок погашения кредита, например, 60 месяцев или 5 лет.
Кредит на разные цели
Банки часто предлагают кредиты с уже определенной целью потратить деньги, например, ипотечный кредит, предназначенный для покупки дома, учебный или студенческий кредит.
Кредит, предлагаемый небанковскими кредиторами, может использоваться для удовлетворения различных потребностей. Например, в 2014-2015 годах половина или 51% выданных потребительских кредитов были вложены в ремонт дома или покупку автомобиля.
Денежные займы от небанковских кредиторов также могут быть использованы для других целей, включая покупку бытовой техники, мебели, покрытие различных образовательных тренингов и курсов, покупку портативного компьютера или другого домашнего офисного оборудования, покупку зеркальной фотокамеры, покупку гитары, ремонт автомобилей и многое другое.
При получении небанковского денежного кредита Вас не спросят, для каких целей будет использоваться кредит. Но имейте в виду, что сумма денег предназначена не для решения финансовых проблем, например, для оплаты ежемесячных счетов, а для оплаты запланированных покупок, для достижения более крупных целей.
Вы можете использовать средства как в качестве дополнительных средств к уже накопленной сумме, так и для оплаты полной покупки.
Более быстрый ответ на предоставление кредита
Учитывая, что предлагаемые банковские кредиты более объемные и выдаются на более длительный срок, рассмотрение заявки занимает больше времени (до нескольких рабочих дней). С другой стороны, выдача небанковского кредита не так уж сложна и трудоемка.
И хотя в Законе о защите прав потребителей указано, что запрещается заключать договор потребительского кредита с 23:00 до 7:00, чаще всего ответ о выдаче кредита от небанковского кредитора Вы получите быстрее. чем из банка. Это связано с тем, что небанковские кредиторы часто работают и в выходные дни. Чаще всего банки обрабатывают Вашу заявку на кредит в течение нескольких рабочих дней, а небанковские кредиторы – в течение одного рабочего дня.
Благодаря нашей быстрой системе оценки кредитных рисков и интеллектуальному анализу данных, интегрированных на веб-сайт AvaFin, Вы получите от нас ответ о выдаче кредита и индивидуальное кредитное предложение в течение примерно 15 минут в рабочее время (мы работаем и в выходные дни) .
Процесс возврата прозрачен и прост
Как указано в 8-й статье Закона о защите прав потребителей, «погашение кредита производится частями пропорционально сроку договора, а также процентов и основного долга примерно не реже одного раза в месяц».
Если потребительский кредит оформлен на Avafin.lv, Вы можете в любой момент подключиться к своему профилю клиента, чтобы удобно просматривать график погашения, сумму ежемесячного платежа, оставшуюся сумму кредита и дату ежемесячного платежа.
Для погашения кредита необходимо перевести указанную сумму на один из наших банковских счетов. Подробнее о процессе погашения кредита в AvaFin читайте на https://www.avafin.lv/ru/voprosi-i-otveti.
Погасив кредит досрочно, можно уменьшить процентные платежи.
Бытует мнение, что досрочно погасить кредит невозможно или невыгодно. Но это не так. Потребители имеют право полностью или частично погасить кредит в любое время до срока, указанного в договоре потребительского кредита.
Avafin.lv также предлагает клиентам погасить часть или всю сумму кредита досрочно, тем самым снижая общую стоимость кредита, а также экономя на процентных платежах.
Однако перед этим рекомендуется сначала связаться с кредитором и выяснить порядок досрочного погашения.
Вы также можете взять кредит с более низким доходом
При оформлении кредита важна не только сумма Вашего дохода, но и регулярность. Размер дохода оказывает большее влияние на доступную сумму кредита, потому что кредитор оценивает ее так, чтобы Ваши возможности погасить кредит не были ограничены.
Если у Вас более низкий доход, кредитор может предложить Вам более длительный срок погашения, чтобы сумма ежемесячного платежа больше соответствовала Вашему доходу, и Вы могли погасить кредит. Именно поэтому при оформлении кредита каждая ситуация оценивается и рассматривается индивидуально.
Не требуется залог или поручитель
Чтобы получить кредит от небанковского кредитора, Вам не нужен залог или поручитель (о кредите под залог читайте здесь).
В этом случае в качестве обеспечения по кредиту используются личные (заемщика) доходы.
Оформление заявки и рассмотрение заявки происходит удаленно
Чтобы подать заявку на небанковский кредит в Латвии, Вам не нужно посещать кредитное учреждение. Кредит выдается дистанционно. Ответ или решение о выдаче кредита Вы также получите онлайн и сможете подписать договор дистанционно.
Право отказа от договора в течение 14 дней
AvaFin предлагает своим клиентам возможность рассмотреть условия договора за 5 дней до подписания договора. А именно, при подаче заявки на кредит и регистрации на Avafin.lv Вам будет подготовлено индивидуальное кредитное предложение, которое Вы сможете рассмотреть еще 5 дней.
Если Вы подписали договор, Вы, как потребитель, по-прежнему имеете право отказаться от кредитного договора в течение 14 дней без объяснения причин.
Небанковские кредиты могут быть полезны в различных ситуациях, но перед подачей заявки важно ответственно оценить свою платежеспособность и быть осведомленным o имеющихся кредитных обязательств!
Хотите получить потребительский кредит?
Зарегистрируйтесь!
